地球村時代，不但經商、旅遊、移民外，投資理財也很有國際觀。很多民眾手邊皆持有一定美元，而外幣投資配置更加多元化，除了外幣存款、海外基金、債券等，也興起一波外幣保單熱潮，今年富邦人壽傳統外幣保單熱賣，平均每月保費收入4億元。富邦人壽趁勢率先推出業界最短繳費年期的外幣終身壽險，這是張結合祝壽、生存保險金的美元保單，最短繳費2年期滿開始，可年年領回保額8%的生存保險金，保費、保險給付皆以美元收付，適合短期無資金需求、有為子女規劃留學基金或未來退休移民計畫的民眾。
您保了嗎? 外幣保單成資產配置炙手選項
近年來國人對海外金融商品、外幣資產配置的需求與日俱增。根據央行的統計資料，92至97年銀行外匯存款平均年成長率高達14.94%，97年12月的年增率更超過17%。而教育部統計資料也顯示，近五年來(93年~97年)國人赴主要留學國家簽證人數每年平均超過3.5萬人，其中赴美佔總出國留學人數近五成，富邦人壽建議異鄉求學的遊子及旅居海外的僑民，外幣保單是兼顧保障和固定資金運用的最佳理財工具。
低利時代，用「外幣保單」為自己爭一口氣
富邦人壽自3月推出傳統外幣保單以來，詢問度最高的為6年繳費、繳費期滿後得年年領回保額8%生存金的「富邦人壽遨翔人生外幣終身保險」丙型。9月更新推出「富邦人壽美利久久外幣終身保險」，客戶可依需求選擇2年、6年或10年繳費，繳費期滿開始即可年年領回保額8%生存金，提供相當靈活的資金運用(如附表)。同時，此張外幣保單以預定利率4%明顯高於傳統台幣保單的優勢，保費計算上相較於新臺幣保單便宜，終身（保險年齡到達111歲）還可享有壽險保障！
考量美元在國際間仍位居於強勢地位，以美元計價、收付為概念的這張外幣保單，大幅提升民眾美元運用上的便利性。對於期望子女未來能出國進修的父母，投保外幣保單可提早準備子女的教育基金，減輕昂貴的留學費用負擔；對於希望加強風險規劃的國人，外幣保單亦可提供壽險保障；或是退休後，希望到國外旅行或置產的人，外幣保單也可每年提供一筆外幣生存金給付，輕鬆享受退休規劃。
外幣保單 移民留學用很大
以辛苦大半輩子的40歲李太太為例，為了替老伴及自己退休後移居海外的老年生活作準備，投保「富邦人壽美利久久外幣終身保險」保額10萬美元，繳費6年，每年繳交保費36,200美元。自45歲保單年度末起，累計已繳交21.72萬美元(已無需再繳交保費而壽險保障終身有效)，每年開始逐年領回8,000美元的生存金，即可作為將來在海外時的生活花費；77歲時累計領取的生存金已達26.4萬美元！不僅預先籌備好未來長期資金的需求，每年享有的壽險保障加計總領回的生存金金額不低於累積所繳保險費，為生命尋找避風港的同時，收益的穩定性及資產保值更是同時兼顧。
為避免未來不必要的保險糾紛，富邦人壽建議保戶在投保外幣保單前必須先了解自己的外幣需求，外幣保單不論領取生存金或死亡給付時，皆以外幣支付，購買前務必先瞭解未來轉換成新臺幣時可能產生的匯兌風險，透過各家公司風險說明書的填寫告知，衡量個人所能承受的風險大小並確認對於外幣的需求，才讓自己保障買得更安心。
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富邦人壽外幣終身保險比較表
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富邦人壽
美利久久外幣終身保險
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富邦人壽遨翔人生外幣終身保險
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給付項目
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甲型
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乙型
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丙型
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預定（宣告）利率
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預定利率4％
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繳費方式
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年/半年/季/月繳
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繳費期間/投保年齡限制
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2年期：0-78歲
6 年期：0-74歲
10年期：0~70歲
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20年期：0-60歲
60歲滿期：0-54歲
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6年期：0-74歲
20年期：0-60歲
60歲滿期：0-54歲
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保障期間
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終身（保險年齡到達111歲）
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身故/(完全)全殘廢保險金
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繳費期間：max（年繳保險費總和*1.02、保價金）
繳費期滿：max（保額、年繳保險費總和*1.02-已領生存金、保價金）
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按「保額」、「年化保險費總額扣除已領生存金」及「保價金」，三者取其大給付
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生存保險金
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繳費期滿及以後每年領保額8%
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無
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每5年領取保額20％
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繳費期滿後每年領保額8％
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祝壽保險金
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保險年齡111歲時，max(保額，年繳保險費總和*1.02-已領生存金，保價金)
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保險年齡111歲時，max(保額，年化保險費總額扣除已領生存金，保價金)
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美元費率（40歲女性保額10萬美元，每年所繳保費）
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2/6/10年期：
112,800/36,200/20,220
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20年期/60歲滿期：
2,030/2,030
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6/20年期/60歲滿期：
20,650/8,300/8,300
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6/20年期/60歲滿期：
33,500/7,560/7,560
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適合客群
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1.有外幣存款及壽險保障需求的客戶
2.有為子女規劃留學基金需求的客戶
3.短期無資金需求，但未來有移民或退休計畫的客戶
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1.有外幣存款及壽險保障需求的客戶
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1.有外幣存款及壽險保障需求的客戶
2.有為子女規劃留學基金需求的客戶
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1.有外幣存款及壽險保障需求的客戶
2.短期無資金需求，但未來有移民或退休計畫的客戶
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稅法專欄 (1)